2020年7月1日银行新规定-2020年7月1日起转账10万被监控?

  6月10日落地转正了《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》(以下简称《通知》),明确自2020年7月起,河北正式启动大额现金管理,对私账户单笔或累计超10万,对公账户50万就会被监管,并且实现现金实物可追溯!

  此次政策的出台,将深度影响企业收付款方式的选择,加大财务账内“假现金”收支记录的风险,特别提醒各会计、老板、业务员再也不要以个人账户收付企业款项了,公司的业务就要使用对公账户。

  特别注意,以下行为不能有:

  1、个人卡支付公司采购款,再开票到企业并入账。

  2、个人卡支付公司大额费用,再开票到企业并入账(除企业的零星现金开支外)。

  3、个人卡支付职工工资后,企业再入账。

  4、企业虚开、虚抵发票,虚假入账。

  5、用个人银行卡收取公司销售款项。

  6、以上事项造成的账内“假现金分录”坚决不能有。   

  一、《通知》内容划重点

  目前我国票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广泛,企业为什么还有这么多大额现金交易呢?且越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期。本次试点将借助智能化信息管理系统对大额现金的存、取进行记录、分析、报告以及信息共享,加强对偷逃税、逃避监管等现金交易的监测。

  【注】参与监控的银行账户,为中国人民银行监管下的所有银行,即包括四大行,也包括各地方商业银行、各地农商行、邮政储蓄银行等 。

  7月1日银行新规定 2020年7月1日起转账10万被监控?

  2020-06-22 12:27

  (一)监控起点:对私10万元,对公50万元

  1、自2020年7月起,河北省开始试点,对公账户管理金额起点为50万,对私账户管理起点为10万。

  2、自2020年10月起浙江省、深圳市开始试点,对公账户管理金额起点为50万,对私账户管理起点分别为浙江省30万、深圳市20万。

  【注】:

  1、包括通过大额高速存取款设备自助存取款的情形。

  2、即监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。

  (二)大额现金管理的方法

  1、大额取现要预约

  银行自行建立相关预约规则,预约时取款人需持身份证,明确预约时间、取款渠道及其他信息要素,银行需向当地人民银行报送预约信息。后期会逐步强化预约约束机制。

  【注】:

  ① 这一动作留下了提取大额现金的第一个痕迹。

  ② 实际工作中,银行要求预约提现的金额一般为5万。所以此处还要以当地银行要求为准。

  2、大额存取要登记

  客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制(也就是说,如果不履行登记义务超限额就不要存取了)

  【注】这一动作留下了存、取大额现金的第二个痕迹。

  3、现金实物可追溯

  试点行会统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求,指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

  【注】人民币冠字号码由字母和数字组成,具有唯一性,相当于人民币的“身份证”。   

  4、大额用现要分析

  银行需对大额现金业务信息分行业、看用途、识金额、辨身份。

  分析用现特点及风险等级:

  ① 可疑交易要报告,对来自较高行业、交易金额巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信息的真实性、规范性的审核,向人民银行提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。

  ② 风险数据与税务机关共享,掌握大额现金流向,预判大额现金业务风险,并与地方政府、发展改革、财政、税务、金融监管及有关行业主管部门交流、共享信息。

  5、企业经营要关联

  ① 个人现金收入报告制度。推动部分个人主体报告一定金额以上的现金收入的交易性质、交易金额等信息。

  ② 个人账户大额用现管理。在检测行业分布的基础上,对一定金额以上的个人账户经营性收支加强真实性审核。对于可以存在风险的现金收支,对个人账户进行风险标注,并持续跟踪检测。

  7月1日银行新规定 2020年7月1日起转账10万被监控?

  2020-06-22 12:27

  (一)监控起点:对私10万元,对公50万元

  1、自2020年7月起,河北省开始试点,对公账户管理金额起点为50万,对私账户管理起点为10万。

  2、自2020年10月起浙江省、深圳市开始试点,对公账户管理金额起点为50万,对私账户管理起点分别为浙江省30万、深圳市20万。

  【注】:

  1、包括通过大额高速存取款设备自助存取款的情形。

  2、即监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。

  (二)大额现金管理的方法

  1、大额取现要预约

  银行自行建立相关预约规则,预约时取款人需持身份证,明确预约时间、取款渠道及其他信息要素,银行需向当地人民银行报送预约信息。后期会逐步强化预约约束机制。

  【注】:

  ① 这一动作留下了提取大额现金的第一个痕迹。

  ② 实际工作中,银行要求预约提现的金额一般为5万。所以此处还要以当地银行要求为准。

  2、大额存取要登记

  客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制(也就是说,如果不履行登记义务超限额就不要存取了)

  【注】这一动作留下了存、取大额现金的第二个痕迹。   

  3、现金实物可追溯

  试点行会统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求,指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

  【注】人民币冠字号码由字母和数字组成,具有唯一性,相当于人民币的“身份证”。

  4、大额用现要分析

  银行需对大额现金业务信息分行业、看用途、识金额、辨身份。

  分析用现特点及风险等级:

  ① 可疑交易要报告,对来自较高行业、交易金额巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信息的真实性、规范性的审核,向人民银行提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。

  ② 风险数据与税务机关共享,掌握大额现金流向,预判大额现金业务风险,并与地方政府、发展改革、财政、税务、金融监管及有关行业主管部门交流、共享信息。

  5、企业经营要关联

  ① 个人现金收入报告制度。推动部分个人主体报告一定金额以上的现金收入的交易性质、交易金额等信息。

  ② 个人账户大额用现管理。在检测行业分布的基础上,对一定金额以上的个人账户经营性收支加强真实性审核。对于可以存在风险的现金收支,对个人账户进行风险标注,并持续跟踪检测。

  
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